【疑問】総資産の何割を投資に回すべき？｜“減らさない投資”での考え方

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『総資産の何割を投資に回すべきか？』

このテーマ、Xでもよく見かけますよね。

【よくある答えと違和感】

よく目にするのはこんな考え方です↓

・余剰資金で
・生活防衛費を除いて
・〇％が目安

私も最初は「何％が正解か」を決めようとしていました。

ただ、生活スタイルや状況は人それぞれ。

この考え方だけでは、どうしても納得できませんでした。

【結論】

割合は“先に決めるもの”ではなく、設計の”結果”として表れるもの。

【では何を決めるのか】

私の場合は、”割合”ではなく”順番”を決めます。

① 生活防衛 → ② 投資の役割 → ③ リスク許容

この順番で整理していくと、「無理なく取れる割合」が自然と見えてきます。

そして、この考え方をすると、”割合の変動”も自然なことだと納得できます。

【私の現在の割合（実例）】

▶現在の資産公開はこちら

総資産：約1268万円（2026年4月時点）
→ 投資：417万円／現金：851万円
→ 投資：現金＝33：67

現金比率が高めですが、これは意図的です。

理由はシンプルで、「学費には手を付けない」と決めているから。

学費は「必ず使う」「使う時期が決まっている」お金です。

相場は回復しても、タイミングは選べません。

必要なときに減っている可能性がある以上、ここは守るべき領域だと考えています。

【補足：投資部分の設計】

投資部分は主に下の２つを軸にしています。

・インデックス（資産を増やす）
・高配当（生活を支えるキャッシュ）

そして、

「増やす／減らさない／将来のキャッシュ確保」

この3つを役割として設計しています。

【最後に】

割合よりも“設計”が先、正解の比率はありません。

大事なのは「何のために投資するのか」

これが決まらない限り、割合は決まりません。